作為全國制造業(yè)單項(xiàng)冠軍之城，寧波矢志打造“打造全球智造創(chuàng)新之都”，而破解科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴”問題，正成為這場變革的關(guān)鍵密碼之一。

一場金融與科技的“雙向奔赴”，正在中信銀行寧波分行上演。

中信銀行寧波分行以集團(tuán)“金融全牌照+產(chǎn)業(yè)資本”的獨(dú)特模式，創(chuàng)新構(gòu)建“貸-投-孵-融”四位一體服務(wù)體系，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域聚集，持續(xù)探索金融服務(wù)科技企業(yè)的新模式，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融“活水”。

截至2025年3月末，中信銀行寧波分行科技型企業(yè)貸款余額116.1億元，服務(wù)國家級專精特新“小巨人”企業(yè)近400家。

一家家科創(chuàng)企業(yè)從中信銀行寧波分行的方案中汲取成長養(yǎng)分，背后是怎樣的服務(wù)邏輯，讓我們從三個(gè)關(guān)鍵維度解碼。

維度一： 機(jī)制創(chuàng)新，破解科創(chuàng)企業(yè)長效服務(wù)短板

科創(chuàng)企業(yè)具有“高技術(shù)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”等特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式往往難以滿足其多元化、全周期的融資需求。

為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，中信銀行寧波分行率先推進(jìn)體制改革，成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組和科技金融中心，積極籌建科技支行，統(tǒng)籌推進(jìn)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，為科技企業(yè)提供針對性、特色化服務(wù)。針對科創(chuàng)企業(yè)“高技術(shù)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，該行聚焦融資難、融資貴等痛點(diǎn)，創(chuàng)新打造“六專機(jī)制”，包括專項(xiàng)考核、專業(yè)審批、專職盡職盡責(zé)、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級、專門資源保障和專屬產(chǎn)品創(chuàng)新，全面推動(dòng)科技金融賽道建設(shè)提速增效。

圍繞科技金融發(fā)展，中信銀行寧波分行充分發(fā)揮“四大支撐”作用，通過體系引領(lǐng)、投行驅(qū)動(dòng)、多元生態(tài)和協(xié)同聯(lián)動(dòng)，打造專屬服務(wù)模式。該行積極與政府部門和行業(yè)專家開展多渠道、全方位的交流互動(dòng)，了解最新政策信息，探索“銀政”合作新模式。

在融資需求適配方面，中信銀行寧波分行與中信集團(tuán)協(xié)同單位緊密合作，密切跟蹤寧波科技金融發(fā)展熱點(diǎn)及趨勢，不斷滿足科技企業(yè)全生命周期綜合融資需求。深入走訪轄區(qū)內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)上市公司、擬上市公司及“專精特新”企業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀和融資需求，并積極參與“支持和服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”座談會(huì)等活動(dòng)，搭建銀企交流平臺(tái)，為企業(yè)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。

維度二： 產(chǎn)品創(chuàng)新，破解科創(chuàng)企業(yè)融資痛點(diǎn)

產(chǎn)品創(chuàng)新，是破解科創(chuàng)企業(yè)融資痛點(diǎn)的關(guān)鍵。

為切實(shí)解決“專精特新”企業(yè)的融資難題，中信銀行寧波分行創(chuàng)新推出標(biāo)準(zhǔn)化、線上化的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的普惠金融支持。同時(shí)創(chuàng)新推出“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡快速審批模式”，為科創(chuàng)型小微企業(yè)提供高效信用融資。

此外，中信銀行寧波分行積極貫徹落實(shí)相關(guān)政策，迅速梳理名單內(nèi)客戶情況，率先落地寧波地區(qū)股份制銀行首筆科技創(chuàng)新再貸款業(yè)務(wù)，今年2月僅用兩個(gè)工作日就為一家科技公司完成信貸投放審批和配套科技創(chuàng)新再貸款工具。此外，該行還推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投貸聯(lián)動(dòng)專項(xiàng)計(jì)劃、“人才貸”產(chǎn)品等創(chuàng)新舉措快速落地，進(jìn)一步豐富科技金融產(chǎn)品體系。

2023年以來，中信銀行寧波分行已為8家上市公司股東提供可轉(zhuǎn)債配資服務(wù)，其中通過資本市場業(yè)務(wù)支持某國家級專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)行公開市場可轉(zhuǎn)債，助力企業(yè)通過再融資解決項(xiàng)目建設(shè)資金及大股東配資需求。

維度三： 生態(tài)共建，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合新范式

在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的征程中，生態(tài)共建已成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要路徑。

“針對不同發(fā)展階段的企業(yè)，我們量身定制分層金融方案，涵蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期的精準(zhǔn)支持?！敝行陪y行寧波分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在一家半導(dǎo)體掩膜板國產(chǎn)替代頭部企業(yè)面臨再融資的關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行寧波分行發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，積極引薦投資機(jī)構(gòu)，助力企業(yè)充實(shí)資本實(shí)力，并提供專屬金融解決方案，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。針對一家寧波科技公司股東的關(guān)鍵性資金需求，中信銀行寧波分行主動(dòng)對接，依托“中信協(xié)同”優(yōu)勢，整合集團(tuán)內(nèi)金融子公司資源，圍繞信用融資、股權(quán)投資、并購重組、家族信托等多元化場景，提供“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”“企業(yè)+個(gè)人”“融資+服務(wù)”一站式綜合金融服務(wù)。這一量身定制的“中信方案”不僅贏得客戶高度認(rèn)可，還成功落地企業(yè)大股東融資1.5億元。

在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，中信銀行寧波分行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，主動(dòng)撮合，爭當(dāng)企業(yè)融資“紅娘”。

去年12月，中信銀行寧波分行成功撮合上海一家專項(xiàng)投資人工智能的基金公司，對寧波一家科技公司開展6000萬元股權(quán)投資。在中信銀行寧波分行的支持下，今年一季度，該企業(yè)訂單超過1億元，并入選寧波市科技項(xiàng)目重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)市場和研發(fā)雙重突破。

依托中信集團(tuán)全牌照優(yōu)勢，中信銀行寧波分行還積極為出?？苿?chuàng)企業(yè)提供跨境結(jié)算、匯率避險(xiǎn)等服務(wù)，在寧波自貿(mào)區(qū)政策框架下，推動(dòng)QFLP（合格境外有限合伙人）試點(diǎn)合作，為企業(yè)全球化布局提供強(qiáng)有力的支持。

“我行將充分發(fā)揮中信集團(tuán)‘金融全牌照+產(chǎn)業(yè)全覆蓋’的綜合金融優(yōu)勢，整合‘商行+私行+投行+智庫’資源，形成科創(chuàng)‘大協(xié)同’生態(tài)體系，為更多科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業(yè)化服務(wù)，持續(xù)助力科技創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，為寧波經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)?！敝行陪y行寧波分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。